京都銀行の映像
この価格づけに格付け会社とモノラインと言われる金融保証会社（証券の支払保証だけをするからモノラインと呼ばれ、生命保険や疾病保険など多数の保険を扱う保険会社はマルチラインと呼ばれる）が大きく関与している。
彼らの格付けと支払保証を得て、債権を細かく区分けして作り出された証券が、ＣＤＯ（債務担保証券）である。
ＣＤＯはリスクごとに格付け会社からの格付けを付与され、その威光の下で他者に売却される。
こうして、最初にローンを供与した組織が心配する貸出相手の返済不履行（デフォルト）というリスクが、ＣＤＯの売却によって他者に転嫁される。
この「リスクの他者への無限の転嫁」という仕組みが、証券化には重要なものとなる。
ＣＤＯは、投資銀行がケイマン諸島などのタックス・ヘイブン（税金逃避地）で登記したＳＩＶ（＝ＣＤＯなどの作り変えられた債券を売るために作られた金融会社）を通じて売買される。
取引相手は、ヘッジファンドである。
ヘッジファンドはＣＤＯを会員の富豪に売りさばく。
ここでは、こうしてリスクを他者に転売する手法を「リスク・ビジネス」と名付けた。
しかし、このような、リスクの転売ビジネスによってリスクが解消したわけではなかった。
サブプライムローン問題がそのことを明らかにした。
転売されたリスクが、さらに大きな、システムのリスクに変わって金融界を襲った。
リスク・ビジネスの危うさが、サブプライムローン騒ぎで浮き彫りにされたのである。
ここは、一九七○年代に始まり、九○年代に加速化した「金融革命」を解剖し、二○○七年、サブプライム問題で露呈したリスク・ビジネスの行き詰まりを明らかにすることを課題としている。
以下、第一章でサブプライムローン問題の理解の仕方を述べ、でサブプライムローンを生み出した、リスクをめぐる金融技術を紹介し、第三章でリスクを扱う新金融理論を検証する。
あとで新しい金融制度を設計した一群の人々を紹介し、でサブプライムローン問題の深刻化で明らかになったリスク・ビジネスの行き詰まりを解析する。
あとで投機的金融システムの克服方向と将来の金融秩序を展望する。
金融システムの危機１サブプライムローン問題の衝撃度。
証券化とリスクの転嫁サブプラィムとは、二級のものを指し、一流のプライムに比べて一段低いものという意味である。
つまり、サブプライムローンとは信用度が低いので、かなり高い金利を取る貸付のことである。
これは高利貸しである。
具体的には信用力の低い低所得者層向けの住宅融資を指している。
言葉の元々の意味が低所得者層向け貸付のことであるから、サブプライムローンは定義からすれば、住宅ローンに限定されず、自動車ローンなどの他の融資も含めているが、二○○七年に大問題となったのは、低所得者層向け住宅融資であった。
住宅ローン会社が、返済にいささか不安のある住宅購入者に三○年という長期の住宅ローンを供与する。
そしてローン会社は、この三○年物の債権を証券化して投資銀行に売る。
つまりここで、返済不履行（デフォルト）のリスクが投資銀行に転嫁される。
リスクが売られるのである。
こうして証券化されたものをＡＢＳ（資産担保証券）という。
投資銀行は、質の異なる数百種のＡＢＳを買い集めてきて、それを一つの束にする。
次に、返済に難のある債権を輪切りにして、返済の優先順位ごとに区分する。
デフォルトがあっても優先的に元金の支払いを約束する証券から、デフォルトがあれば元金の支払いをしないという約束の証券にまで切り分けるのである。
切り分けられた証券に、格付け会社が格付けをする。
さらに、格付けの高い区分に、モノラインと呼ばれる金融保証会社が元金の支払保証を与える。
そして、証券は三か月程度のものに組み替えられる。
これがＣＤＯ（債務担保証券）と言われるものである。
本来はサブプライムローンという返済に難のある債権を基にして作られたのがＣＤＯなのだから、最初のＡＢＳがトリプルＢなら、新しく作られたＣＤＯも同じランクであるはずだ。
しかし、モノラィンによる支払保証とか支払優先順位を高くしたことによって、例えば、スーパーシニァというランクに位置づけられるＣＤＯは、トリプルＡの格付けを格付け会社から得る。
モノラインの親会社が住宅金融会社であったり、格付け会社の収入源が格付けの手数料であったりすることから、この証券化とリスク転売に「利益相反」（格付けと証券販売促進など、両立してはならないことを同じ会社が行うこと）が疑われるとの批判がよく出されている。
多くの場合、その批判は正しい。
しかし、証券化およびリスクの転売には、このモノラインと格付け会社の介在が不可欠であるのは確かである。
リスク、つまり、デフォルトの危険性が高い証券も、危険性の低い証券と同じ元利の支払いを受ける権利をもつ。
しかし、前者の証券価格が安く、後者の価格が高いことから、前者は「ハイリスク・ハイリターン」の金融商品と呼ばれ、後者が「ローリスク・ローリターン」のものとされる。
一九八○年代のジャンク・ボンド・ブーム以来、金融商品とは「ハイリスク・ハイリターン」のものという意識が投資家の間に浸透してしまった。
証券の種類が多く、多様な投資家に証券が販売されているかぎり、ジャンク・ボンドのリスクは、トリプルＡの証券と同じ程度に小さくなるという投資理論（で述べる）が、こういう「ハイリスク・ハイリターン」の金融商品に多くの投資家を向かわせたのである。
リスクは転売されて、次第に意識されなくなっていった。
パニックの震源市場を通す売買ならＣＤＯに価格がつく。
しかし、前に触れたように、ＣＤＯは市場を通さずにヘッジファンドに売られるものが多い。
したがって、多くのＣＤＯには市場価格がない。
市場価格がつかないのに、ＣＤＯは売られなければならない。
そこで、ＣＤＯを販売する金融機関は、市場価格に代わる理論価格を独自に算出する。
格付け会社から与えられた格付けを係数として推定されたのが、この理論価格である。
しかし、この算定式は売り手の金融機関が自分に都合のよいように作ったものではないのか、こうした疑惑が、サブプライムローン問題の深刻さが一般に認識されるようになった二○○七年秋から囁かれるようになった。
事実、理論価格の一○分の一に下げても転売できなくなったＣＤＯが続出し、ＣＤＯの保有者は、それを売ろうにもまったく売れない状況になった。
そして、市場はパニックに陥った。
パニックには三つの震源があった。
第一の震源は、格付け会社による格付けの大幅引下げである。
問題が表面化した二○○七年七月、三か月を経た一○月、Ｓ＆ＰやMDが相次いでＣＤＯの格下げを発表した。
Ｓ＆Ｐを例にとれば、同社は、二○○七年一○月一九日、一四一三種類、ニニ○億ドル分のサブプライムローン関連のＣＤＯを格下げし、投資家を震え上がらせた。
第二の震源は、会計基準の変更である。
二○○七年ニ月一五日からアメリカの会計基準の一部変更（ＦＡＳ一五七）が実施されることになった。
これは、価格情報の入手可能性に応じて、や金融機関が保有する証券を「レベル１」から「レベル３」までに区分し、その区分にしたがって、金融機関に保有証券の価値の計上を義務づけたものである。
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